Обжалование ограничений операций по счету
Обжалование ограничений операций по счету или открытию счета.
Банк, в случае подозрений в совершении незаконных операций вправе ограничить их проведение. Далее, информация передается в Росфинмониторинг и ЦБ РФ. ЦБ РФ клиента включается в «черный список», что влечет риски проверок, невозможности открытия новых счетов, блокированию операций по текущим счетам.
Успешное обжалование ограничений в проведении операций влечет исключение из «черного списка ЦБ РФ», проведение заблокированной операции и нормализацию хозяйственной деятельности.
Этапы обжалования:
— получение информации в обслуживающем банке о причинах ограничения операций.
— направление жалобы в обслуживающий банк с документами, подтверждающих реальность хозяйственных операций.
— в случае отказа, направление жалобы в межведомственную комиссию при ЦБ РФ.
— в случае отказа, направление жалобы в суд.
Группы риска совершения подозрительных операций «светофор ЦБ РФ».
Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусматривает три группы рисков в отношении организаций и индивидуальных предпринимателей.
ЦБ РФ относит каждое юридическое лицо (каждого индивидуального предпринимателя) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций: низкой, средней, высокой степени (уровню) риска — «зеленая», «желтая», «красная» группы соответственно.
Решение о том, к какой группе риска относится клиент, ЦБ РФ принимает на основании совокупности критериев.
Решением Совета директоров Банка России от 24.06.2022 утверждены критерии отнесения Банком России юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций.
Отдельно хотим обратись внимаете на методические рекомендации о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (утв. Банком России 21.07.2017 N 18-МР). В данных рекомендациях в частности указывается:
— со счета не производятся выплаты заработной платы работникам;
— фонд заработной платы сотрудников клиента установлен из расчета ниже официального прожиточного минимума;
— по счету осуществляется уплата НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы;
— происходит резкое увеличение оборотов по счету;
— со счета не производятся платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности и т.д.
Клиентам со средней степенью (уровнем) риска (желтый) банк может отказать в проведении операции или в заключении договора банковского счета (вклада) в случае возникновения подозрений, что целью совершения операции или заключения договора является отмывание доходов или финансирование терроризма.
Клиентам с высокой степенью (уровнем) риска (красный):
— банк не проводит большинство операций;
— при закрытии счета банк не выдает деньги/не перечисляет на другой счет;
— банк прекращает действие банковских карт и электронных кошельков;
— банк прекращает использование ДБО в целях составления, удостоверения и передачи в банк распоряжений на перевод денежных средств;
— возникает риск проверок со стороны надзорных органов (ФНС, МВД и т.д.).
Успешное обжалование присвоенной группы риска проведении операций влечет исключение из «черного списка ЦБ РФ», проведение заблокированной операции и нормализацию хозяйственной деятельности.
Этапы обжалования:
— получение информации в ЦБ РФ.
— направление жалобы в межведомственную комиссию.
— в случае отказа, направление жалобы в суд.